美国：彩票成为储蓄业的敲门砖

想象一下：你去一家信用合作社开立储蓄账户，出纳员却给了你一张彩票。

听起来奇怪，但这种情景几乎在全世界都在上演。这就是博彩储蓄账户，而且美国一些州正在利用这种账户刺激居民把钱存入储蓄所，以备不时之需。

悠久的历史

博彩储蓄账户听起来像是一个创新的概念，甚至令一些具备开拓性格的创业者们都倍感新鲜，但事实上，博彩储蓄账户的历史已经远超过美国本身。1694年，为偿还九年战争期间产生的债务，英国政府官员建立了一个公共投资项目，向约2.5%的投资者提供了大量的彩票奖金。这就是博彩储蓄账户的雏形。

现代博彩储蓄业提供给投资者的投资回报率相对惨淡，但可以肯定的是它并没有在这几个世纪的演变中消失。据2002年的一项调查显示，自1990年后的不同时期中，博彩储蓄和投资工具在西班牙、德国、瑞典、日本、墨西哥、英国、肯尼亚、巴基斯坦、阿根廷和其他国家迅速的发展起来。

美国的博彩储蓄业

在2009年，现代美国储蓄彩票恰逢个人理财市场，当时八家密歇根信用社发起了“拯救取胜”的活动。成员在该八家信用社之一购买12个月的股票，每投放25美元就会获得在每月开奖的彩票。

该项目具有极强的影响力，此后不久，其他州为类似项目可以顺利实施，纷纷修订针对赌博的法规和信用合作社条例。例如在2013年，其他六个州——缅因州，马里兰州，罗得岛州，北卡罗来纳州，内布拉斯加州和华盛顿——纷纷为博彩储蓄账户的开展扫清了道路。

一个大的障碍

2013年的报告显示，在金融服务的社会状态下，这些项目对储蓄的增长做出了巨大的贡献，政府官员仍对该项目的广泛实施存在着极大的热情。

以彩票业为依托的国家彩票委员会深深的感受到了威胁。美国国家彩票收入估计总利润达18亿美元，分布于47个司法管辖区，制做各种号码彩票和刮刮类游戏。博彩储蓄账户可能会产生与国家彩票的竞争，但密歇根彩票并没有受到严重的伤害。在2009年和2013年之间，国家彩票销售实际上是上升的，约3600万美元。

另一个问题就是，过分的强调极高的投资回报率虽然能使储蓄账户具有较强的吸引力，但是却掩盖了一个事实，那就是这个项目的核心是智能个人理财。毕竟，减轻债务需要的是渐进的深思熟虑的计划，而不是心存侥幸盼望着一笔巨款从天而降。

诚然，博彩储蓄账户可能运用一些手法来激励储户迈出储蓄的第一步，但它与银行发放的烤面包或其他吸引新客户的经典桥段截然不同。